Zonky výdělek i pro drobné investory?

zonky výdělek

„Lidé půjčují lidem“. To je hlavní motto projektu Zonky, který je založen na principu P2P půjčky (peer-to-peer). Motto opravdu vystihuje tuto službu, protože půjčovat peníze mohou i běžní lidé – investoři. A právě na ně a jejich možný výdělek je zaměřen tento článek. Jak se dá do Zonky investovat, jaké mohou být výdělky a vyplatí se to i drobným investorům?

Jak funguje Zonky

Jak už bylo zmíněno hned v úvodu, Zonky propojuje žadatele o půjčku s lidmi, kteří jim mohou půjčku poskytnout. V čem tkví hlavní rozdíl oproti bankám? Půjčky „od lidí lidem“ jsou velice výhodné a na každé straně barikády může vzniknout oboustranná spokojenost. Žadatel získá výhodnou půjčku a investor zase může chytře navýšit své úspory.

Vše je sjednáváno online, což je další výhoda tohoto systému. Lze se tak úplně vyhnout bankám. Online prostor Zonky funguje jako jakési tržiště. Na jedné straně jsou žadatelé o půjčku, kteří sdělují, za jakým účelem si chtějí půjčku sjednat a na druhé straně jsou investoři, kteří si mohou mezi jednotlivými půjčkami vybírat.

Rychlé půjčky jsou pro žadatele k dispozici už od 3,99 % v rozmezí od 20 do 750 tisíc, zatímco investoři si ročně vydělají v průměru 6,03 %. Na to, jak začít investovat a zda se vyplatí i drobné investice, se podíváme v následujících odstavcích.

Jak začít investovat

Pokud předpokládáte, že si vyberete jen jednu konkrétní půjčku a budete muset investovat několik tisíc a riskovat, že daný dlužník nebude splácet, není tomu tak. Jak vypadá Zonky z pohledu investora?

Principem investic na Zonky je rozložit své peníze mezi více půjček a pomoci tak různým lidem. Pomoc a příspěvek na dobrou věc je přidanou hodnotou půjček na Zonky, ale tím by se investoři, kteří chtějí opravdu vydělávat, neměli nechat zaslepit. O typech žadatelů i rizicích si však povíme později.

První krok

Co potřebuji k tomu, abych mohl/a investovat na Zonky? Vůbec prvním krokem k investování do půjček na Zonky je registrace v online systému. Abyste se mohli registrovat, musíte vyplnit své údaje a nahrát fotografie či skeny vašich dvou dokladů. Poté už stačí zaslat peníze na investorskou peněženku Zonky a po připsání částky a verifikaci účtu začít investovat.

Kolik můžu investovat do jedné půjčky na Zonky?

Zonky nabízí výhodné podmínky jak žadatelům, tak investorům. Ti totiž mohou začít půjčovat už od 200 Kč a díky tomu si prostředí Zonky vyzkoušet bez velkých rizik. Maximální výše půjčky do jednoho projektu je 5000 Kč, což znamená, že vás tento systém nutí investovat do více projektů, pokud máte v plánu zhodnotit více peněz.

To však vůbec není na škodu, ba naopak. Je to podobně jako s investicemi do akcií, u nichž se také nedoporučuje investovat pouze do jedné firmy. Pokud byste totiž při vyšší investici narazili na neplatiče, tak byste mohli přijít o větší peníze. Ale tím, že své investice rozložíte do více půjček, takovéto riziko minimalizujete. Celková výše rozložené investice je tak čistě na vás.

Jak vybrat žadatele o půjčku?

Po vstupu na Zonky tržiště se vám zobrazí všechny aktuální žádosti o půjčky. Zdejší prostředí působí mnohem osobnějším a přátelštějším dojmem, než je tomu u běžných bankovních půjček. Jednotlivé žádosti jsou totiž prezentovány jako příběhy lidí, kteří si díky půjče chtějí plnit své sny nebo jednoduše potřebují půjčit na důležité věci. U konkrétních profilů tak nenajdete pouze požadovanou částku a strohý popis, ale povídání o tom, na co bude půjčka určena.

U profilů nejsou uváděna konkrétní jména, ale čas, který zbývá do konce naplnění půjčky, výše úroku, míra rizika, doba splácení i počet investorů, kteří na půjčku přispěli. Každá žádost má 2 dny na to, aby byla naplněna. Pokud se tak nestane, žadatel to musí zkusit znovu a investoři dostanou zpět své peníze.

Vybírat tak můžete podle stavu půjčky, příběhu i rizikové kategorie. To je však pro investory asi ta nejdůležitější informace. Co jsou to rizikové kategorie a jak se hodnotí si rozebereme v následujícím odstavci.

Rizikové kategorie versus výdělky

Jak je uvedeno i přímo na Zonky, každá půjčka může být riziková. Jenže paradoxně nejvyšší riziko může investorovi přinést nejvyšší výdělek. Jak je to možné?

Každý žadatel je označen písmenem od A do D.  Žadatelé v ratingových kategoriích A jsou nejspolehlivější, žadatelé v kategorii C a D patří k těm nejméně spolehlivým. Každý, kdo si chce na Zonky půjčit, je totiž řádně prověřen. Zonky ověřuje totožnost, výše výdělku, registry dlužníků i způsob splácení peněz v minulosti.

Pokud svěříte své finance dlužníkovi s dobrým hodnocením, existuje sice nižší riziko nesplácení, ale o to nižší budou výdělky. Lidé v kategorii C a D totiž mají vyšší úroky než lidé ve vyšších kategoriích a díky tomu jsou z jejich splátek i vyšší úrokové výdělky. Existují proto tři základní modely způsobu investování, které se zobrazují v portfoliích investorů. Každé portfolio vám ukáže, kolik jste investovali, kolik je splaceno, kolik procent máte zisk a do kterých kategorií žadatelů nejčastěji přispíváte.

Zonky.cz

Konzervativní portfolio

Konzervativní portfolio se projevuje jistotou v podobě investování převážně do profilů dobře hodnocených žadatelů. Návratnost peněz je prakticky jistá, ale výše výdělků nižší.

Balancované portfolio

Investor v tomto případě investuje do průměrně hodnocených kategorií. To znamená, že se vyhýbá těm nejvyšším, ale zároveň neinvestuje ani do těch nejnižších.

Progresivní portfolio

Tento typ investování přináší nejvyšší míru rizika preferováním nejhůře hodnocených žadatelů, nabízí však ty nejlepší výdělky.

Kolik se dá vydělat na investování do Zonky?

V první řadě je třeba říci, že investovat na Zonky nelze zcela zadarmo. Každý investor platí poplatky, které se vypočítávají dle úroku u konkrétní půjčky, do níž investor vkládá peníze. Poplatky za danou půjčku se strhávají jednou měsíčně, ale pouze v případě, že dlužník řádně platí.

A jak je to tedy se Zonky výdělky?

Už na začátku bylo zmíněno, že průměrný výdělek na Zonky se pohybuje kolem 6,03 % ročně, nejčastěji tedy od 5 do 7 %.

Obecně je doporučováno více investic po menších částkách do kategorií s vyšším rizikem. Velice tak záleží na strategii, kterou zvolíte. Procentuální výdělky pak mohou být vyšší.  K tomu, kolik byste si přibližně mohli vydělat investováním vámi zvolené částky slouží kalkulačka přímo na webu Zonky.

Zde jsou ukázky možného výdělku podle Zonky kalkulačky při průměrném ročním výnosu:

Zkušenosti s investováním na Zonky

Jaké jsou hlavní Zonky výhody pro investory? Recenze jednotlivých investorů se shodují hned na několika bodech. Jedním z nich je například rozsáhlá komunita kolem Zonky nebo investice v české měně.

Lidé si také chválí to, že má Zonky dobrou mediální propagaci a díky tomu je v systému hodně půjček, do nichž lze vložit své peníze. Dobré hodnocení má i možnost investovat už od 200 Kč i sekundární trh, na němž lze prodat své doposud nesplacené pohledávky.

Co se týče samotných výdělků, čeští investoři uvádějí, že nejsou tak vysoké, jako na podobných zahraničních portálech. Nejoblíbenějším portálem je Mintos P2P platforma (přečtěte si Mintos zkušenosti).

Někteří investoři využívají Zonky k dlouhodobému spoření a zhodnocování peněz, pomalu, ale jistě.

Najdou se samozřejmě i tací, kteří více riskují a výnosy mají vyšší, ale sami často uvádějí, že to je opravdu spíše pro milovníky adrenalinu. Většinou se tak investoři drží lepších ratingů, i když s nižším úrokem. Obecně se tak s výdělky na Zonky spojují slova jako pohodlnost a jistota a pro začínající investory se jedná o vhodný začátek, jak se pokusit zhodnotit své peníze.