Dividendové akcie, nejlepší české a světové

dividendové akcie

Mnoho z nás touží po finanční nezávislosti a pasivním příjmu. Dividendové akcie jsou zajímavým prostředkem, jak doplnit své portfolio o část, která bude opakovaně přinášet nějaké peníze do kapsy. Díky českým dividendovým akciím je investování poměrně dostupné komukoli. Světové dividendové akcie samozřejmě nabízí o mnoho více příležitostí. Samozřejmě dividenda není všemocná a existuje řada rizik, které jsou spojené s investicí do dividendových akcií. Tento článek shrnuje klady a zápory a navíc zde najdete stručný návod, jak začít investovat.

Dividendová akcie

V České republice je dlouhodobě nejoblíbenějším produktem spořící účet. Z běžného účtu se zhodnocením 0,05% jsme jako Češi přešli na zhodnocení 1% ročně – tolik přesně anebo méně dělá dnes spořící účet.

Akcie jsou obecně považované za rizikovou investici. Dividendové akcie patří k těm bezpečnějším akciím.

Při správném výběru mohou být dividendové akcie tím pravým nástrojem pro vytvoření portfolia, které nám bude generovat určitý pasivní příjem.

Co je to dividenda

Dividenda je peněžité akciových společností, které je vypláceno akcionářům dle rozhodnutí valné hromady. Jedná se o plnění podílu na zisku. Dividenda je vyplácena majitelům akcií podle rozhodného dne jejich držení.

Dividenda je zpravidla vyjádřena přesnou částkou na 1 akcii.

Více o dividendě samotné najdete na Wikipedii.

České dividendové akcie

Na pražské burze máme možnost koupit řadu dividendových akcií. Je pravda, že možnosti jsou ve světě širší a řada titulů nabízí mnohem vyšší dividendu než tomu je u akcií v ČR.

  • Stock Spirit
  • Kofola
  • Unipetrol
  • Philips Morris ČR
  • VIG
  • Pegas Nonwovens
  • ČEZ
  • Erste Group
  • Fortuna
  • Komerční banka
  • O2
  • Moneta Bank

Na druhou stranu považuji český trh za skvělý prostor pro začátek a učení se. Není nutný velký kapitál a lze si zde opravdu hrát. Pokud nám ze začátku nejde o peníze a chceme získat zkušenosti, lze si za poměrně malý peníze zkoušet i spekulovat co se týče cen akcie.

Cashflow Summit 2017

Investiční konference

17. června v Olomouci

Program: Akcie, Kryptoměny, Sdílená ekonomika, Startupy, Fyzické kovy, Nemovitosti

Akce, která nemá v České republice obdoby. Investice trochu jinak než je většina populace zvyklá!

Detail akce a vstupenky koupíte zde.

Nejlepší české dividendové akcie

Soudit, jaké že jsou ty nejlepší české dividendové akcie není zřejmě úplně to nejjednodušší. Navíc takové rozhodnutí je vždy subjektivní.

Nicméně, zajímavou investiční možnost v podobě českých dividendových akcií nabízí společnost ČEZ.

Komerční banka nedávno rozštěpila své akcie v poměru 1:2, a tak nabídla investiční příležitost i drobnějším investorům.

O Philips Morris se hovoří často jako o nejlepší české dividendové akcii. Její dividenda se pohybuje kolem 10%. Pokud nemáte morální problém s podporou tabákového průmyslu, tak je určitě dobrou investiční příležitostí. Pozor však na nákup v období zvýšených cen.

Zhlédněte video, které z dividendových titulů je v České republice nejzajímavější.

Nejlepší dividendové akcie

Jaké jsou ty nejlepší světové dividendové akcie? Pojďme se podívat na přehled a zodpovězme si nejžádanější otázky kolem dividendových akcií.

Proč investovat do dividendových akcií?

O dividendových akcií mnozí mluví jako o částečném pasivním příjmu. Dividenda je vyplácena, aniž bychom my dále cokoli dělali. To nám dává určitý příjem bez další práce. Proto pasivní příjem.

Dividendové akcie však nejsou perpetum mobile. Samozřejmě nelze 100% určit, že společnost bude dividendy vyplácet rok po roku a navíc není vůbec jisté, zda neupraví výši vyplácené dividendy.

Ano, existují společnosti, které si zakládají na tom, aby pravidelně vyplácely dividendu a tuto dividendu například rok od roku zvyšují. Tím se snaží přilákat investory (akcionáře). Některé společnost drží tuto politiku vyplácených a zvyšujících se dividend např. 50 let. A to už je dobrá záruka pro investora.

Spoření na důchod

Především v USA, ale stále častěji i v České republice hovoří řada lidí o dividendových akciích jako o prostředku, který chtějí nastavit tak, aby je zabezpečil na důchod.

Namísto ukládání si všech peněz na spořící účet či termínovaný vklad, vezmou část a tu investují do akcií. Vybírají takové, které jim dávají určitý dividendový výnos. V USA se zaměřují především na tzv. dividents aristokrats.

Kolik je minimální částka k investici?

Skutečně minimální částka pro nákup dividendové akcie je složena z ceny akcie a poplatků brokerovi. Pokud bychom investovali přes FIO a kupovali 1 akcii ČEZ, zaplatíme za akcii ČEZu dle aktuální kurzu (např. 890,-Kč) + poplatky 40,-Kč brokerovi za zprostředkování obchodu.

Zde je vidět, že není potřeba mít na účtu 100 tisíc, abychom se mohli pustit do investování do dividendových akcií.

Myslím, že zcela zbytečně převládá v české společnosti názor, že je pořeba mít šestimístná čísla na kontě. Mnohem lepší varianta mi přijde, pokud si investice osaháme v menším množství a naučíme se s nimi pracovat.

Není přece problém začít řekněme s 5 tisíci korun. Koupíme nějaké dividendové akcie a budeme sledovat vlastní pocity, jak se cítíme u nákupu akcií, co cítíme, když akcie klesá, začneme se více zajímat o finanční svět a poznáme, zda nás tato oblast baví. Anebo co v nás všechno vyvolává. Už v těchto začátcích pracujeme s emocemi.

V opačném případě poté s nulovými zkušenostmi s investováním máme na kontě sto tisíc a teď stojíme před rozhodnutím, jaké akcie koupit. Namísto toho, abychom už několik let sledovali finanční dění díky našim menším investicím a poté s větší částkou udělali správné rozhodnutí – vybrali vhodnou akcii a koupili ji ve správný čas.

Jak vybrat dividendové akcie

Screener akcií

Pomocí tzv. screeneru budeme vybírat akcie. Jedná se o platformy, které nám poskytují rozhodující data o konkrétních akcií.

Ze screenerů doporučuji:

Kritéria pro výběr akcií

Zde přichází ta nejdůležitější část. Na základě jakých kritérií budeme vybírat dividendové akcie.

Každý investor má jiné metody. Doporučuji vyhledat si několik guru investorů, kteří sdílí veřejně svá základní kritéria.

Základní kritéria pro výběr dividendových akcií najdete také od Gladiče v knize Naučte se investovat: 2. rozšířené vydání.

Mezi moje upravená kritéria patří:

  • Market Cap: Větší jak 300 M
  • Dividenda: Větší jak 3,5%
  • P/E: Měnší jak 15
  • P/B: Měnší jak 5
  • Debt/Eq: Měnší jak 1
  • Profit Margin: Větší jak 10%

Důležité je poznament, že se jedná o doprovodná kritéria pro výběr dividendové akcie. Pokud mám tip na některou společnost, pak jsem schopen sem tam nějaké kritérium “přehlédnout” a dívat se na společnost z větší perspektivy. Pokud mi obrázek dává smysl, zainvestuji i přestože společnost 100% nevyhovuje uvedeným kritérium pro výběr dividendové akcie.

Nejlepší světové dividendové akcie

Pojďme si představit konkrétní světové dividendové akcie. Nejlepší zřejmě nejsou, byť to je vždy subjektivní, avšak alespoň základní nástin.

  • Johnson & Johnson
  • Merck
  • Mattel
  • Intel
  • Qualcomm
  • Procter & Gamble

Žádná Tesla Motors, Facebook ani Apple akcie 🙂

Pokud chcete nahlédnout do reportů, jak jsem činil rozhodnutí investovat do amerických akcií, můžete přečíst prozatím dva uveřejněné, a to o společnosti Qualcomm a Wells Fargo.

Broker pro nákup a prodej akcií

Abychom mohli akcie nakupovat a prodávat, je nutné mít otevřený účet u brokera. Jedná se o prostředníka mezi vámi a burzou.

Vy – broker – burza

Tímto modelem se vyhnete celé řadě poplatků (manažerských, transakčních, atd.). Samozřejmě nějaké poplatky brokerovi budete platit (doporučuji se dobře seznámit předem, ať nejste překvapeni).

Avšak důrazně varuji před platformami typu Plus500 a dalšími, které jsou jen dalšími prostředníky.

FIO ebroker

Fio ebroker považuji za dobrou volbu pro rychlý start začátečníků. Nejsnazší otevření účtu. Žádné minimální částky k investicím. V základním režimu žádné měsíční účtované poplatky.

Lze obchodovat:

  • Akcie ČR
  • Akcie Německo
  • Akcie USA
  • Akcie Polsko
  • Akcie Maďarsko

Poplatky:

  • Akcie USA: 7,95 dolarů za obchod
  • Akcie ČR: 0,35% z objemu obchodu (min 40 Kč za obchod)

Degiro Broker

Degiro broker nabízí uživatelsky příjemnou platformu (snadno se oproti FIO a LYNX zorientujete) ale především má nejnižší poplatky. Můžete nakupovat české akcie (za cca 20 Kč poplatek) i zahraniční (americké za cca 0,5 Euro). Oblíbenou investicí začínají být ETF, kde Degiro drží opět nejnižší poplatky ze všech uvedených platforem.

Celá webová aplikace je v češtině a otevření účtu je možné online. Pokud se registrujete přes tento odkaz, získáte navíc 500 Kč zdarma na transakční poplatky.

LYNX broker

LYNX je výbornou variantou, pokud se chcete akciím věnovat více aktivně. Funguje na pronajaté platformě od Interactive Brokers – výborné uživatelské prostředí. LYNX poskytuje také výukové semináře a videa zcela zdarma – dobrá přidaná hodnota.

  • V českém jazyce
  • Minimální investice 50 tisíc korun.
  • Žádné měsíční poplatky v základní verzi.

Interactive Brokers

Interactive Brokers je mnohými považován za skutečně nejlepšího brokera. Maximálně spolehlivý, důvěryhodný a stabilní.

  • V angličtině
  • Minimální investice 10 tisíc USD.
  • Měsíční poplatky

Tipy na dividendové akcie

  1. Akcie Qualcom (QCOM), viz článek Proč jsem investoval do Qualcomm akcií a moje vize budoucnosti
  2. Pokud vás akcie zaujaly obecně, napsal jsem krátké shrnutí o akcii Allergan. Nejedná se o dividendovou akcii, ale i tak nabízí investiční příležitost.

Chcete tipy na další akcie? Zájemcům posílám do e-mailové schránky.

Daně a akcie

  • Jedná se o danění z výnosů z prodeje cenných papírů.
  • Daň je 15%.
  • Za samotné držení akcie daně neplatíte. Akcii musíte prodat a následně ze zisku platíte daň.
  • Příjmy se daní jako příjem z cenných papírů.
  • Není rozdíl mezi podnikající a nepodnikající osobou.
  • Příjem uvádíte v daňovém přiznání.

Časový test

Je období mezi nákupem a prodejem akcie. Pokud dosáhne období 3 roky a více, jste osvobozeni od daně.

Časový test kalkulují často právě dividendoví akcionáři. Nákup akcie je z důvodu dividendy. Akcii si nechají minimálně 3 roky a následně ji mohou prodat, aniž by z výnosu prodeje akcie odváděli státu daň.

Drobní investoři neplatí daň

Daň nemusí platit drobní investoři, tedy ti, jejichž příjem (nikoli výnos) nepřesáhne částku 100 tisíc.

Tedy, příjem z převodu cenného papíru nesmí přesáhnout 100 000 Kč za rok.

Dividendové akcie mají smysl

Pokud chcete mít své portfolio více diverzifikované. Pokud nemáte přehnaný strach z obchodování na burze. V případě dividendové akcie to není ale nijak složité. Pokud budete obchodovat sami, poplatky snížíte na minimum. Věnujte pozornost dobrému výběru té správné akcie. Výše dividendy nemůže být jediným a ani rozhodujícím kritériem. Dívejte se na společnost z větší perspektivy.

Aktuálně mám zhodnocení v investovaných akcií na úrovni 20% ročně. Mírně se posouvám k hodnotovým akciím (např. nákupem akcií Google a Visa na začátku roku 2017). Snažím se diverzifikovat své investiční portfolio a experimentuji s různými příležitostmi (také kryptoměny – bitcoin, ethereum, miota,…). Moji vizi investování popisuji a shrnuji přehledně na této stránce.