ETF investice: Jak snadněji zhodnocovat peníze

etf investice

V dnešní době finanční trhů je k dispozici celá řada investičních příležitostí. Mezi nejznámější patří nákup akcií. Čím dál častěji se do popředí dostávají kryptoměny, které jsou však značně rizikové a spíše než o investici zde hovoříme o spekulaci. Nicméně existuje i další možnost, která nabízí příjemné finanční zhodnocení za poměrně nízké riziko. Na mysli máme nyní ETF investice, které jsou vhodné pro začátečníky i pokročilé investory. ETF totiž doporučuje pro většinu populace také Warren Buffett.

Víte, že ETF volí stále větší množství lidí jako alternativu (nejen) k penzijnímu spoření? Je to dáno širokou škálou vyhod, které přináší svym vlastníkům. Pojďme si ale nejdříve vysvětlit, co to ETF jsou.

ETF nabízí možnost investování, kdy nemusíme analyzovat jednotlivé akciové tituly, nemusíme provádět screening a číst finanční uzávěrky akciových společností. Pokud není investování naší hlavní pracovní činností, pak jsou ETF vhodnou investicí, minimálně v rámci diverzifikace. Dříve byly populární podílové fondy, ty však mají v porovnání s ETF velmi vysoké poplatky. Ale nepředbíhejme…

Podílové fondy mají širší příbuzenstvo. Co je ETF?

Oficiálně vám představujeme ETF (zkratka znamená– Exchange Traded Funds) fondy obchodovatelné na burze. Jedná se více méně o klasické podílové fondy, které nakupují akcie. V tomto případě však kopírují zastoupení akcií ze zavedeného akciového indexu. Nejedná se však o slepé kopírování, ale vybírání určitých titulů, které mají nejjistější či největší míru zhodnocení.

Stále to zní složitě?

ETF je investiční nástroj obchodovany na burze stejně jako akcie, měnové páry, komodity či dluhopisy. Je možné ho nakoupit skrze obchodníka s cennymi papíry, tzv. brokera.

Představte si ETF jako košík, který obsahuje určité akcie. Vybíráte si pouze košík, nikoli jednotlivé akcie. Můžete tak snadno investovat do TOP 50 těžařských společností ropy a nestaráte se o to, která ropná společnost to zrovna je. Věříte ropě, tak vyberete toto ETF. Jiní mohou zvolit ETF pro zlato, jiné pro technologii VR (virtuální realita), existuje také ETF kopírující index SP500, atd.

Často jsou podobné balíčky (košíky) vytvářeny i v rámci podílového fondu. Jeho nevýhodou v porovnání s ETF je právě cena, za kterou si podílový fond kupujete a je spravován. ETF jsou levnější pro nákup i samotné držení. Neplatíte manažerský správcovský poplatek.

ETF jsou skvělé pro diverzifikaci portfolia

ETF je burzovně obchodovatelný fond jako tradiční akcie. Zaměřuje se a kopíruje indexy akcií, dluhopisů, komodit i měn. Některé fondy se zaměřují regionálně a jiné sektorově. Z toho důvodu jsou ideální pro diverzifikaci portfolia. Na své si přijdou jak konzervativní investoři, tak dravci. ETF velmi často pasivně sleduje akciový index (tzv. pasivní investování), ale najdou se i takové, které se řídí aktivně.

V čem je ETF lepší?

Oproti ostatním zmíněným investičním nástrojům přináší ETF spoustu vyhod:

Nízké poplatky

ETF nabízí investorům velmi nízké poplatky, většinou kolem 0,05 % z investovaného kapitálu. Jen pro srovnání, průměrný podílovýfond si strhává i 5 % ročně. To je razantní rozdíl!

Diversifikace

ETF ve většině případů kopírují burzovní indexy (například S&P 500), které zahrnují stovky různych akcií, dluhopisů či komodit, což umožňuje investorům klidně spát s vědomím, že jeho majetek v bezpečí.

Dostupnost

ETF jsou vhodnou variantou pro laiky i zkušené investory. Není potřeba vysokého vstupního kapitálu ani odbornych znalostí z oblasti investování.

Alternativa k (penzijnímu) spoření

Dříve si lidé posílali trvalým příkazem peníze na účty spořitelen, které dnes ale nabízejí naprosto směšné vynosy (většinou pod 0.5 % ročně). Proto ETF nabírají na síle a běžní lidé své naspořené prostředky přesouvají právě tam.

Je potřeba počítat s měnovým rizikem

Při investici do ETF je potřeba počítat s měnovým rizikem. To často může jinak výhodný fond značně znevýhodnit. Velmi často se stává, že investor zakoupí dolarový ETF, který nabízí nízké náklady a lepší výkonnost, než aktivně spravovaný fond. Při posílení koruny se však může dostat do horší pozice než investor, který má finance v aktivně spravovaném fondu v korunách a s měnovým zajištěním. Je tedy dobré seznámit se všemi možnostmi, jak obchodovat ETF.

Jaké typy ETF existují?

Indexové ETF

Ty, jak již bylo řečeno, následují akciové indexy jako S&P 500 nebo DIA. Jsou velmi populární díky tomu, že akcie poskytují svym investorům z dlouhodobého pohledu, ve srovnání se všemi ostatními druhy aktiv, nejvyšší vynos (v průměru 8-10 % S&P 500). Navíc si můžete vybrat, jestli budete investovat, do mezinárodních akciovych ETF, nebo třeba čistě americkych, evropskych nebo třeba do rozvojovych zemí.

Komoditní ETF

Umožní vám investovat do bezpečných drahých kovů či bavlny nebo spekulativnější ropy. Stejně jako dluhopisové ETF nabírají dnes na čím dál tím větší popularitě, je to dáno tím, že ve vzduchu visí pachuť blížící se krize.

Dluhopisové ETF

Ty investují do balíků dluhopisů. S výběrem ETF s vysoce kvalitními dluhopisy uchráníte své úspory i v době hluboké krize.

Sektorové ETF

Přináší možnost investovat do jednotlivých sektorů, které jsou podle vás bezpečné nebo mají zářivou budoucnost, jako například biotechnologie, automobilovýprůmysl, spotřební zboží apod.

Jak obchodovat ETF

Stejně jako u všech investic, ani tady neexistuje přesný návod, který by vám snášel zlatá vejce. Najde se však pár doporučení, které vám pomohou orientovat se ve světě ETF fondů a nasměrují vás správným směrem.

V minulosti byly ETF fondy více přímočaré a jednoduché. Dnes se setkáme s větší mírou komplexnosti. Čím dál častěji se vyskytují exotické ETF, pákové ETF či inverzní ETF. Více možností však přináší více starostí a složitějšího rozhodování. V začátcích investování je dobré investovat pomalu a nic neuspěchat.

Začněte s ETF, který sleduje široký akciový index. Pokud nejste zkušený investor vyhýbejte se fondům, které se úzce zaměřují na jeden sektor či jeden trh. Vidina vysokého zisku vás nakonec může stát vyšší poplatky a nakonec i paradoxně nižší výnos.

Dají se sehnat ETF fondy v ČR

ETF fondy v ČR existují a mají poměrně slušné zastoupení. Česká banka FIO se specializuje na investice a nabízí hned několik možností investic do burzovně obchodovatelného fondu.

Vybírat si můžete z ETF – DIA (kopíruje index Dow Jones Industrial Average), SPY (kopíruje index Standard & Poor’s 500), QQQ (kopíruje index Nasdaq 100) nebo EXS (kopíruje index DAX 30).

Otázka, kde koupit ETF, je tedy zodpovězena. Česká banka je jednou z nejlepších možností do začátku.

Jak je to s poplatky ETF investic?

FIO poplatky začínají na 0 Kč za příkaz podaný elektronicky. Existují však dodatečné služby, které jsou zpoplatněny. Každá investice do podílového fondu, akcií nebo ETF má však vlastní sazebník poplatků. Před samotným investováním si zkontrolujete výši poplatků. Získáte tak přehled o tom, zda se vám investice vyplatí a kolik celkově zaplatíte za zprostředkování obchodu.

ETF fondy jsou skvělou možností, jak snadno a rychle začít investovat. Nemusíte začínat se stovkami tisíc korun, lze začít i s jednotkami tisíců. Investice do ETF právem patří do portfolia investorů nejen kvůli nízkým poplatkům, ale také díky diverzifikační funkci a poměru výkon/cena. Na své si přijdou také konzervativní začátečníci, v ETF fondech lze vybírat od agresivních investic až po mírné a opatrné zhodnocení.

Jaké ETF je pro mě nejvhodnější?

To je velmi těžká otázka, záleží, co od peněz investovanych do ETF čekáte. Pokud si chcete pouze bezpečně spořit na důchod, budou nejvhodnější dluhopisové ETF nebo některé z širokych indexovych ETF. Pokud byste rádi vysokývynos a jste ochotni snést vyšší riziko, stojí za to vybrat některé ze sektorových ETF (například technologické). Pokud byste rádi dostávali čtvrtletní nebo měsíční šeky s „vyplatou“, zvolte ETF s vysokým dividendovym výnosem nebo REIT.